Кредитный адвокат
Юридическая консультация по телефону
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб. 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб. 319
Мы в соц. сетях

Что делать при просрочке по кредиту?

Что делать при просрочке по кредиту?

Каждый раз, когда вы не выплачиваете банку установленную договором сумму, образуется просрочка по кредиту. Сами по себе просрочки по кредиту – не самое сложное и страшное, что может случиться с вами или вашей кредитной историей. Однако просрочки по кредиту имеют неприятную особенность – с ними связано очень много мелких неприятностей, с которыми может столкнуться должник. И чаще всего они возникают только потому, что заемщик невнимательно читает условия договора.

На что важно обратить внимание при составлении и подписании договора?

Составляя с банком или конторой договор о предоставлении кредита особенно внимательно изучите графу, в которой будут указаны санкции и штрафы за просрочку по кредиту. Учтите, что штраф за месяц просрочки и штраф уже за 3 месяца просрочки будут абсолютно разными. Не стесняйтесь уточнять у представителя банка о возможных пени, штрафах, изменениях суммы выплат.

Содержание:

Что банк может предпринять при длительной просрочке выплат по кредиту?

Штрафы

Штраф – это единовременное денежное взыскание. Но это не значит, что его потребуется заплатить только один раз. Штраф платится за каждую просрочку и может накапливаться и увеличиваться. Однако взыскание штрафа – одна из самых щадящих мер, так как она не сильно отражается на структуре кредита в целом. Существует 3 вида классических штрафов:

  • Фиксированный штраф. Это тот штраф, который не меняется. При каждой просрочке платится одна и та же сумма.
  • Пеня. Это ежедневный процент от суммы, по которой произошла просрочка. Очень сложный вид штрафа, о котором ниже.
  • Штраф с нарастающим итогом. Это тот штраф, который нарастает с каждой недоплатой. Размер увеличения штрафа устанавливается банком.

Пени. Как начисляются пени и каков их размер?

Пеня – штраф, предусмотренный за просрочку кредита. По закону он не велик – всего 0,023% от размера просроченной суммы за каждый день просрочки. Однако это только цифра по умолчанию. Закон так же разрешает менять размер процента с условием того, что это изменение будет отражено в договоре. Именно поэтому так важно пересмотреть договор перед его подписанием.

Пример

  • Мы имеем неуплату в течение 20 дней. А размер ежемесячной выплаты составляет 5000 рублей. Рассмотрим три разных варианта:
  • Вариант “по умолчанию” (за день начисляется 0,023%). 0,023 процента от 5000 это только 1 рубль 15 копеек. То есть за 20 дней просрочки банк получит только 23 рубля.
  • “ВТБ 24” (за день начисляется 0,6%). 0,6 процента от 5000 рублей составит 30 рублей. Таким образом банк получит 600 рублей за весь срок. Это практически в 26 раз больше чем при стандартном размере неустойки.
  • Альфа банк (за день начисляется 1%). 1% от 5000 рублей это 50 рублей. За все 20 дней просрочки банк получит 1000 рублей. Это больше чем стандартное взыскание в 43 раза.

Внесение записи в кредитную историю

Каждый банк по закону обязан отмечать даже самые маленькие просрочки в кредитной истории. Это в целом значительно влияет на кредитную историю и очень её портит. А с плохой кредитной историей при новом займе вас ждут условия гораздо хуже. А при совсем испорченной истории новый кредит вам просто не выдадут.

Обращение к коллекторам

Если вы в течение 2 – 3 месяцев не платили по кредиту и прятались от банковских представителей и сотрудников то банк может обратиться к коллекторам. Коллекторы – специалисты по взысканию долгов, имеющие крайне плохую репутацию. Однако не все они такие уж плохие – в их законные обязанности входит обзвон должников, рассылка электронных писем и СМС, личные визиты к должникам. Их цель – убедить заемщика вернуть долги добровольно.

Однако не все коллекторы действуют по закону при выполнении своих обязанностей. В адрес должников возможны угрозы, их имущество или имущество их соседей может быть повреждено. Если вам не повезло столкнуться с такими сотрудниками то стоит обратиться в антиколлекторскую организацию. Её сотрудники позволят отстоять права заемщика в суде и защитят от произвола.

Судебное разбирательство

При злостном уклонении от выплат кредита банк может подать в суд на должника. При этом вполне возможна конфискация и реализация имущества заемщика, наложение ареста на недвижимость. Однако сам банк стремится не использовать эту меру так как это не слишком выгодно, длительно и затратно.

Реструктуризация долга

Реструктуризация кредита – операция весьма популярная при возникновении задолженностей. Её цель – изменить график и сумму выплат с целью облегчения выплат займа. Такая операция достаточно выгодна и для банка, и для должника – банк получит больше денег в результате увеличения процентной ставки или срока действия договора, а заемщик получит более комфортный график и возможность легче рассчитаться с долгами. Однако стоит помнить несколько вещей о реструктураизации:

  • Если банк сам предлагает вам реструктуризацию то стоит особенно тщательно изучить её условия;
  • За реструктуризованный кредит в целом придется заплатить значительно больше. Это связанно с увеличением числа выплат;
  • Вынужденная реструктуризация крайне негативно влияет на кредитную историю.

Что делать при просрочках?

При небольших просрочках:

Обратитесь в банк. Возможно ваша просрочка нигде не отмечена и не начала действовать;

Узнайте у банка, внесены ли изменения в кредитную историю;

Как можно быстрее внесите плату.

При просрочке от нескольких недель до месяца:

Обратитесь в отделение банка, узнайте о своих штрафах. Погасите их;

Старайтесь не пропускать звонков из банка чтобы вас не считали злостным неплательщиком;

Рассчитайтесь хотя бы со штрафами. Квитанции об их оплате помогут вам в дальнейшем. Вы так же предотвратите их рост.

При длительных задержках по выплатам:

Попробуйте провести рефинансирование кредита. Так вы выиграете время и сможете получить более выгодные условия по займу. Вы так же сможете сохранить свою кредитную историю более – менее чистой;

Постарайтесь договориться с банком о реструктуризации. Чем раньше вы это сделаете тем лучше;

Избегайте накапливающихся пени и штрафов. Они могут очень серьезно осложнить вам жизнь;

Если вы столкнулись с незаконными действиями коллекторов обратитесь в суд, прокуратуру, антиколлекторскую организацию;

Если дело дошло до суда то обратитесь к юристам и соберите все необходимые справки и квитанции о выплатах.


1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Loading...
Андрей Орлов

Андрей Орлов

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *