Кредитный адвокат
Юридическая консультация по телефону
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб. 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб. 319
Мы в соц. сетях

Независимая экспертиза кредитного договора. Как она проводится?

Экспертиза кредитного договора – это одна из распространенных юридических практик.

Единственный предмет договора по кредиту – денежные средства, потому и экспертиза проводится только в отношении денежных средств.

Цель независимой экспертизы – изучить документы договора и определить, законно ли кредитор взимает деньги у заемщика. Но это лишь базовое описание. Есть несколько видов, каждый из которых преследует особые цели.

В этой статье Вы узнаете о том, какими бывают виды и как они проводятся. Также мы расскажем о наиболее популярных незаконных пунктах кредитных договоров, встречающихся всегда и везде.

Содержание:

Когда может понадобиться?

Случаи, когда необходима экспертиза:

  1. если нужно проверить и оценить документ (договор), предложенный одной из сторон;
  2. если нужно убедиться, что в его тексте нет умышленных или случайных ошибок, последствия которых могут быть нежелательными для одной из сторон;
  3. если сделка происходит на крупную сумму, и нужно, чтобы всё было профессионально и надежно;
  4. если клиент хочет проверить, добросовестно ли его работники составляют документы по кредитам.

Виды

Экономическая. Ее цель – определить, к каким последствиям приведет клиента заключенное соглашение. Эта экспертиза оценивает благоприятность сделки, ее безопасность и нахождение в ней положений, которые могут привести к потере финансов. Если такие положения найдены, то стороны договора обязуются их исправить.Основные виды независимых экспертиз по кредитным договорам:

  1. Налоговая. Цель – сведение к минимуму тех налогов, что прописаны в контракте. Во время проведения анализируется деятельность сторон сделки с позиции налогового права. Специалисты создают модель ситуации, в которой можно снизить налоги. Клиент получает рекомендации о том, как снизить налоги.
  2. Юридическая. Цель одна – определить, насколько законным является договор. В ходе экспертизы специалисты ищут незаконные положения договора и требуют от сторон сделки внести ясность в непрозрачные, двусмысленные положения.

Не менее важны такие экспертизы:

  1. долевого участия;
  2. купли-продажи;
  3. финансовая и другие.

Как проводится?

Поэтому коротко рассмотрим экономическую и налоговую по отдельности.Общий алгоритм проведения всех экспертиз примерно одинаков, но их этапы отличаются из-за поставленных задач.

Экономическая проводится так:

  1. Проверяется правильность расчетов, подлинность документов и данных.
  2. Проверяется кредитная история контрагента.
  3. Проверяется наличие любых его задолженностей, в том числе и с другими партнерами.
  4. Рассчитывается прибыль от сделки и ее целесообразность для обеих сторон.
  5. Проводятся налоговая, финансово-кредитная, инженерно-экономическая, судебно-финансовая проверки.
  6. Составляется заключение и выдается заказчику экспертизы.

В налоговую договоров входят такие этапы:

  1. Анализ деятельности клиента в экономическом ключе.
  2. Анализ налоговых и бухгалтерских документов клиента.
  3. Определение норм налоговой системы, которые могут быть применены для конкретного договора.
  4. Оценка общего размера налогов, которые должны быть уплачены по договору.
  5. Создание рекомендаций о том, как оптимизировать размер налогов.
  6. Выдача рекомендаций заказчику.

Распространенные незаконные положения

изменение процентной ставки кредитором в одностороннем режиме;Экспертизы договоров помогают обнаружить множество нарушений. Наиболее распространены следующие:

  1. запрет на досрочную выплату долга или ее ограничение;
  2. возможность кредитора затребовать досрочную выплату по случаям, которые не связаны с просрочкой (потеря рабочего места, болезнь заемщика и т. п.);
  3. запрет для заемщика на обращение в суды, находящиеся в других регионах России;
  4. установление различных комиссий (за выдачу займа, за справки и выписки о состоянии счета);
  5. взимание с заемщика денег за погашение регистрационной записи о ипотечном кредите.

Необходимость независимой экспертизы определяется тем, что все эти незаконные положения обычно скрыты за непонятной терминологией. Они завуалированы от заемщика, не разбирающегося в терминах. Но специалист, который проводит экспертизу и отлично ориентируется в области банковского права, легко увидит нарушения закона.

Очень часто заказывают, чтобы определить, насколько правомерны комиссии, взятые банком у заемщика. В этом случае обычно выясняется, что комиссии были незаконными. Поэтому, если Вы готовитесь требовать у банка возвращения комиссий через суд, то результаты независимой экспертизы, приложенные к иску, существенно повысят шанс на выигрыш дела.

Какие документы нужны

Поэтому для нее не нужен перечень документов, подтверждающих личность заказчика, и других бумаг, которые никак не относятся к кредитному договору.Экспертиза кредитного договора – это не государственная услуга.

Всё, что нужно для проведения:

  1. договор по кредиту;
  2. различные дополнительные договора и соглашения (если они есть);
  3. выписки из банка;
  4. квитанции о платежах по долгу.
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Loading...
Андрей Орлов

Андрей Орлов

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Комментарии
  • Кирилл
    November 8, 2017 at 11:52 am

    Судился с банком, по поводу изменений в договоре кредитования. Внесли их без моего ведома, и даже не потрудились сообщить. Провёл экспертизу, оказалось не только в этом дело не чисто. Через суд удалось доказать, что процедура была проведена незаконно, и исключить из договора ряд пунктов. В итоге, условия выплат вернули к прежним.

    Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Мы в социальных сетях
Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей