Кредитный адвокат
Юридическая консультация по телефону
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб. 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб. 319
Мы в соц. сетях

Я должен банку: кто поможет?

Заемщикам, испытывающим финансовые трудности и не получившим отсрочку по кредиту, не позавидуешь – сначала в течение полугода из них пытаются «выбить» деньги коллекторы, затем наступает время судебных тяжб.

На любом из этапов взыскания долга заемщик нуждается в юридической поддержке – профессиональные юристы могут подсказать, как бороться с коллекторами и какие документы позволят заемщику склонить суд в свою сторону.

Чаще всего юридические конторы оказывают услуги на возмездной основе, однако, некоторые предоставляют и бесплатные консультации.

Прочитайте статью и узнайте, на что может рассчитывать проштрафившийся заемщик, оплативший услуги профессионального юриста, и кто еще способен помочь должнику.

Содержание:

Кто такой кредитный должник и что ему грозит?

Гражданский Кодекс объясняет, что должник – это лицо, которое оказалось неспособным удовлетворить требования по финансовым обязательствам от кредиторов.

Должником может оказаться не только физическое лицо, но организация.

Есть несколько распространенных причин, по которым заемщик становится должником:

  1. Финансовая неосведомленность и невнимательное отношение к условиям кредита. Заемщик неадекватно оценил размер кредитных платежей и процентов.
  2. Снижение платежеспособности. Заемщик потерял работу или утратил трудоспособность, что негативно отразилось на его достатке.
  3. Долговая яма. Заемщик взял новый кредит, чтобы погасить предыдущий, но в итоге оказался должен еще больше из-за неверного расчета.
  4. Финансовая махинация. Заемщик умышленно не возвращает кредит, полагая, что банк и суд не смогут применить к нему санкции.

Малоприятное общение с коллекторами и суд – это не все, что грозит должнику. Если кредит был обеспеченным, банк заберет себе залог, чтобы продать его и покрыть расходы. Если же заемщик так и не совершил ни одного платежа в пользу банка либо указал в анкете неверные сведения, ему и вовсе грозит уголовная ответственность по факту мошенничества.

Чем помогут юристы кредитным должникам?

Юрист, работа которого направлена на оказание помощи должникам, называется антиколлектором.

Антиколлекторских агентств становится все больше – это связано с ростом количества должников из-за неблагоприятной экономической ситуации в стране и валютных скачков.

Должникам доступны следующие формы юридической помощи от антиколлекторов:

  1. Грамотная консультация. Заемщика, который слабо разбирается в законах, очень легко ввести в заблуждение как банкам, так и коллекторам. Юристы во время консультации могут объяснить, на что имеет право заемщик и какие из методов воздействия, применяемых коллекторами и кредиторами, находятся вне рамок закона.
  2. Разработка тактики поведения должника. Антиколлектор рассматривает кредитный договор должника и определяет, как тому следует действовать, чтобы выйти из кредитной ловушки с минимальными потерями. Кроме того, юрист может добиться признания договора недействительным, если кредитор воспользовался тяжелыми жизненными обстоятельствами гражданина и выдал ему ссуду на заведомо невыгодных условиях.
  3. Представление интересов в суде. Если задолженность приобрела постоянный характер и суда не избежать, помощь квалифицированного адвоката совершенно необходима. Антиколлекторы знают особенности и сложности судебного процесса и могут достоверно спрогнозировать, каким будет исход судебных прений.
  4. Контроль за действиями приставов. Даже если должник уже проиграл суд, у него остаются определенные права, которые часто нарушаются во время исполнения решения суда. Стоит обратиться за помощью к юристам еще до того, как приставы постучатся в квартиру. Антиколлектор обеспечит соблюдение прав своего клиента и не позволит приставам переступать рамки закона.
  5. Помощь ответчикам, проигравшим суд.

Если по результатам судебного разбирательства должника обязали выплатить всю сумму кредитору, это не значит, что антиколлектор больше не сумеет ничем помочь.

Необходимая сумма может быть крупной, а значит, единовременная выплата этой суммы приведет к резкому ухудшению условий жизни семьи должника.

Законодательство утверждает, что заемщик имеет право претендовать на отсрочку или рассрочку при наличии тяжелых жизненных обстоятельств. Подтвердить такие обстоятельства нужно документально – именно в этом поможет юрист. Он посоветует, какие документы окажутся действительно убедительными для суда, и посодействует в их получении.

Чем могут помочь кредитные союзы?

Кредитные союзы – это организации, которые кредитуют своих участников за счет размещенных депозитов других членов союза.

Основная цель существования таких организаций – не коммерция, а помощь людям, испытывающим материальные трудности.

От банка кредитный союз отличают несколько характерных черт:

  1. Используется индивидуальный подход к каждому заемщику – жестких условий возврата нет.
  2. Кредиты выдаются независимо от качества банковской истории заемщика. Отсутствие официального трудоустройства также не является препятствием к получению займа.
  3. Процентная ставка является минимальной, поэтому такой кредит не «душит» заемщика и позволяет спокойно разбираться с финансовыми проблемами.

Лояльное отношение кредитных союзов к заемщикам не говорит о том, что деньги выдаются всем подряд. Новым членам также нужно предоставить ряд документов и уточнить, за счет чего они планируют возвращать заем.

Главная рекомендация заемщику: не нужно скрывать факт снижения платежеспособности от кредитора. Банки могут предложить реструктуризацию займа или кредитные каникулы, поэтому честность избавит от дополнительных трат на юридическую поддержку и сохранит кредитную историю незапятнанной.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Loading...
Андрей Орлов

Андрей Орлов

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Комментарии
  • Елена
    November 9, 2017 at 1:19 pm

    Брала несколько кредитов в разных банках (в разное время, каждый с промежутком примерно в полгода). В то время была хорошая зарплата плюс получала алименты от бывшего супруга. Банк, предоставляя кредит, включил алиментные выплаты в доход. Но теперь мужа уволили с работы, а моей зарплаты на погашение кредита мне не хватает. Обращалась в банк – все тщетно. Что мне делать?

    Ответить
    • Андрей Орлов
      Андрей Орлов
      November 9, 2017 at 1:41 pm

      Здравствуйте, Елена!
      Рекомендуем продолжать вести переговоры с банком (о реструктуризации долга, о рефинансировании и т.д.). Параллельно вы можете вести работу по взысканию алиментов с бывшего супруга. Для этого обратитесь к приставу или напишите заявление о привлечении должника к административной ответственности. Затем еще раз внимательно прочитайте все кредитные договоры и выберите из них тот, который имеет наиболее жестокие меры ответственности. Следите за просрочками именно по этому договору.

      Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Мы в социальных сетях
Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей