Кредитный адвокат
Юридическая консультация по телефону
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб. 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб. 319
Мы в соц. сетях

Права и обязанности созаемщика по ипотеке

Кредит – удовольствие достаточно дорогое. И хотя по сути заемщик и будет возвращать банку его же деньги, полученные во временное пользование, сами эти выплаты могут быть весьма обременительны. В тех случаях, когда существует риск прекращения выплат, банк и заемщик имеют полное право изменить условия кредитования для достижения наиболее оптимальных условий, добавив в него третье лицо – созаемщика.

В этой статье мы расскажем о том, кто такой созаемщик, когда он привлекается к кредитованию, что он должен делать, а так же расскажем, стоит ли им быть вообще и можно ли каким – нибудь способом статус созаемщика с себя снять?

Содержание:

Кто это такой

Для начала рассмотрим само понятие «Созаемщик». Это человек, который может оформить договор кредитования вместе с основным заемщиком и впоследствии должен будет совместно с ним же его выплачивать. При этом он так же получает часть средств.

Так кто же может быть созаемщиком? Ответ достаточно прост – в его роли может выступать любой человек, который соответствует запросам банка и при этом сам согласен подписать договора кредитования. На практике же в роли созаемщика выступают:

  • Супруг или супруга;
  • Родители;
  • Дети заемщика старше 18 лет;
  • Другие родственники;
  • Партнеры по бизнесу.

Сам по себе заемщик нужен не всегда. Привлекают его в тех ситуациях, когда одному человеку выдать его не могут. То есть кредитование с созаемщиком проводится в следующих ситуациях:

  • У основного заемщика не хватает заработка для создания оптимальных условий выплат;
  • Созаемщик и заемщик состоят в браке и берут кредит на нужды семьи;
  • У заемщика имеются финансовые трудности, которые временно может перекрыть созаемщик;
  • Кредит оформляется для того, чтобы созаемщиком мог выступить опекун;
  • Кредитная история заемщика недостаточно надежна.

Отличие созаемщика от поручителя

К сожалению понятия «Созаемщик» и «поручитель» часто путаются, что приводит к печальным последствиям. При оформлении кредита следует помнить, что поручитель, в отличие от созаемщика, сам по себе ничего платить не должен, а обязанности по погашению долга на него лягут только в том случае, если сам заемщик не сможет это делать. Так что мы обозначим главные отличия созаемщика от поручителя:

  • Поручитель выплачивает долг за заемщика если тот по какой-то причине не может этого сделать. Созаемщик выплачивает кредит вместе с основным должником;
  • При определении размера кредита заработок поручителя не играет роли. А вот заработок созаемщика значительно влияет на выдаваемую сумму;
  • Созаемщик отвечает только за свою часть кредита. Поручитель же отвечает за всю невыплаченную часть кредита, и то только в случае его непогашения;
  • Созаемщиком обычно становится близкий родственник. Поручителем же может быть любой желающий;
  • При оформлении кредита созаемщик подписывает тот же договор, что и основной заемщик. Поручитель же подписывает договор поручительства;
  • Поручитель не имеет прав на сумму, которую получает заемщик. Созаемщик же получает права на распоряжение частью ценностей;
  • Долги основного заемщика переходят к основному заемщику автоматически по договору. Поручителю же долг переходит только по решению суда после расследования.

Права созаемщика

Положительные моменты в том, чтобы выступать в качестве созаемщика, весьма редки. Заемщик имеет следующие права:

  • Право на получение части денежных средств, соразмерных его доле выплат в кредите;
  • Право на получение доли в приобретаемой в ипотеку собственности;
  • Право предлагать изменения в договор кредитования, запрашивать реструктуризацию займа или рефинансирование (потребуется согласие заемщика и банка).

А так же другие особые права, которые гарантирует ему договор кредитования. Обязанностей же у выступающего в качестве созаемщика лица гораздо больше.

Обязанности

В обязанности созаемщика входит все то же самое, что должен делать основной заемщик, и еще несколько дополнительных пунктов. Перечень обязанностей имеет следующий вид:

  • Созаемщик должен вовремя вносить оплату по кредиту;
  • Созаемщик должен оплачивать возникающие у него штрафы и пени за просрочки;
  • Созаемщик должен выполнять иные действия, предусмотренные договором кредитования;
  • Созаемщик обязан сотрудничать с банком в тех случаях, когда основной заемщик отказывается выплачивать свою часть долга;
  • Созаемщик обязан проводить выплаты за заемщика в тех случаях, когда он не может этого делать самостоятельно.

Как перестать быть созаемщиком?

Многих граждан, выступающих в качестве созаемщика, волнует вопрос «Как перестать им быть?». Ведь пока кредит остается непогашенным он многим рискует. Ответ на этот вопрос только один – прекратить действие самого договора кредитования. Сделать это можно двумя способами:

  • Полностью погасить долг;
  • Аннулировать договор в суде.

В первом случае все просто – если вы хотите избавиться от долга и снять с себя все обязанности, то потребуется просто внести всю сумму долга и закрыть договор кредитования в банке. А вот во втором все намного сложнее.

Если вы хотите аннулировать договор кредитования, то сделать это можно будет только в том случае, если договор нарушил ваши права или был составлен или изменен с нарушением норм. Если вы обнаружите подобные нарушения, то вам потребуется подать иск в суд и потребовать расторжения договора между вами и банком.

Если суд согласиться с вашей позицией, то кредитный договор будет расторгнут, а с вас будут сняты обязанности созаемщика.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Loading...
Андрей Орлов

Андрей Орлов

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Мы в социальных сетях
Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей