Кредитный адвокат
Юридическая консультация по телефону
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб. 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб. 319
Мы в соц. сетях

Если просрочил оплату кредита в банке

Просрочка в банке
Просрочка в банке

При оформлении кредитного договора каждый клиент уверен, что сможет вовремя оплачивать задолженность.

Однако если случаются какие-то непредвиденные ситуации, то вариантов решения этой проблемы с банком может быть несколько.

В таком случае все будет зависеть от объемов и сроков выплат. Какие последствие есть при просрочке и как они зависят от ее срока. Что делать если вы просрочили оплату.

Содержание:

Что такое просроченная задолженность

Что такое просроченная задолженность
Что такое просроченная задолженность

Согласно налоговому законодательству просроченная кредиторская задолженность – это средства в определенной сумме, которые должник не вернул кредитору в установленный в договоре или законе срок.

Как показывает практика, задолженность перед банком у клиентов может возникать по причине различных форс-мажорных обстоятельств. Основные причины задолженности – тяжелая болезнь или потеря работы.

При таких тяжелых обстоятельствах банки, как правило, идут на встречу и предлагают клиенту изменить график платежей на более приемлемый для должника. Либо может быть применена отсрочка выплат.

Причем чем лучше кредитная история заемщика, тем больше у него шансов на лояльность со стороны руководства банка.

Поэтому при возникновении задолженности клиенту лучше не скрываться от банка, а подать кредитору документы, которые подтверждают причины возникшей неплатежеспособности.

Существует несколько видов просрочек:

  • непродолжительная просрочка – до 1 месяца. Если вы погасите долг в течение месяца, то это никак не повлияет на кредитную историю;
  • продолжительная задержка оплаты долга – от 2 месяцев и 1 года. При таком сроке задолженности кредитная история уже будет несколько испорчена, а банк может назначить дополнительную пеню или штраф;
  • значительная задолженность (более 1 года). В таком случае банки могут продать ваш долг коллекторским организациям;

Правда,  если же у должника уже имеется вторая непродолжительная задолженность, то это может негативно отобразиться на кредитной истории. Обычно любой банк дает 5 дней на погашение долга, не назначая никаких штрафов за просрочку.

Сроки просрочки и порядок действий

Сроки просрочки и порядок действий
Сроки просрочки и порядок действий

При просрочке до 1 месяца банки обычно производят смс-оповещение, где указывается сроки платежа.

Если вы погасите задолженность в текущем месяце, то проблем не возникнет.

Правда, некоторые банки устанавливают небольшие штрафные санкции за просрочку платежа 1 месяца – примерно 50-300 рублей.

Однако о возможности наложения штрафа за образование задолженности до 1 месяца должно быть указано в кредитном договоре.

Есть банки, которые устанавливают в кредитных договорах, условие о возможности требовать возврата всей суммы займа с процентами при незначительной просрочке платежа. Но такие санкции применяются редко, ведь это финансово невыгодно банку.

Просрочка от 1 до 3-х месяцев

Если имеете долг перед банком за 1, 2 или даже 3 месяца, то решением проблемы будет заниматься отдел банка по проблемным должникам либо служба безопасности.


Если есть возможность, то покрывайте сумму долга хотя бы небольшими платежами и сохраняйте у себя квитанции об оплате. В будущем они могут пригодиться во время судебного разбирательства.

Также банк может пойти на такие уступки:

Последний вид уступки предполагает, что банк может изменить условия договора о кредитовании для того, чтобы заемщик смог выплачивать долг.

Допустим, в рамках реструктуризации может быть приостановлено начисление процентов на долг на 1 год (однако основную сумму все равно необходимо будет погасить) или же банк может пролонгировать срок выплаты займа. Таким образом, кредитная нагрузка будет уменьшена.

Просрочка от 3 до 6 месяцев

Если клиент просрочил платеж от 3 до 6 месяцев, то банк может обратиться с жалобой в суд. Если кредит брался под залог, то кредитор может потребовать от вас добровольной реализации предмета залога.

Чтобы попытаться решить проблему мирным путем, необходимо написать письмо в банк с указанием причин просрочки и предложением вашего варианта погашения задолженности. Помните, что без решения суда сотрудники банка не имеют права изымать залоговую недвижимость.

Что делать при наличии  задолженности от 6 месяцев и более

Если у клиента есть задолженность за 6 месяцев, год и более, то тут возможны следующие действия банка:

  1. Банк может продать задолженность коллекторской организации.
  2. Подача иска в суд о взыскании задолженности.

Если ваш долг передан коллекторскому агентству, то такая структура имеет ограниченные полномочия. Во-первых, стоит отметить, что банк обладает правом продажи долга, согласно положениям гражданского кодекса, такая перепродажа называется уступкой права требования.

Если должник не выполняет условия, которые указаны в кредитном договоре, то финансовое учреждение может продать долг заемщика не только коллекторам, но и другому банку.  Однако такое возможно, если в договоре нет пункта о запрете переуступки права требования долга.

При передаче долга новому кредитору, кредитный договор продолжает действовать на тех же условиях, что существовали между банком и должником.

При втором варианте, когда есть решение суда в пользу банка, то заемщик обязан уплатить долг по кредиту и все назначенные штрафы, проценты и пени. Если задолженность по кредиту небольшая, то ее могут вычитать из заработной платы или других видов доходов, на которые разрешено обращать взыскание.

Если же доходов гражданина будет недостаточно, то судебные приставы могут взыскать имущество заемщика: недвижимость, активы, иные ценные вещи.

Кроме того, при образовании долга в сумме более 1 500 000 руб. наступает ответственность по ст. 177 УК РФ.  В таком случае максимальная мера наказания – 2 года лишения свободы.

Статья о мошенничестве (ст. 159 УК РФ) не будет применяться, если заемщик не скрывался от банка, вносил платежи (размер платежей значения не имеет), не подавал ложных данных  о себе во время оформления займа.

Какое имущество не могут конфисковать

Какое имущество не могут конфисковать
Какое имущество не могут конфисковать

Даже если есть решение суда о взыскании долга, некоторые виды имущества не разрешено конфисковать:

  • единственное жилое помещение должника и земельные участки;
  • продукты питания;
  • индивидуальные вещи;
  • почетные значки, призы и другие виды наград;
  • скот и топливо, которое необходимо для приготовления еды и обогрева жилья.

Судебные приставы не могут изымать имущество, которые принадлежит родственникам должника.

Долг в секторе розничного кредитования

Долг в секторе розничного кредитования
Долг в секторе розничного кредитования

К розничному сектору кредитования относят:

  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты;
  • кредит наличными без залога.

Так как такие виды кредитования сопряжены с высокими рисками для банка, то финансовые учреждения устанавливают высокие штрафы, пени и комиссии за просрочки.

К примеру, по потребительскому кредиту может устанавливаться пеня каждый день задержки платежа, штрафы за несколько подряд идущих просрочек и т.п.

Если долг не будет погашен в установленные в договоре сроки, то банк может обратиться в суд. Во время судебных слушаний, заемщику необходимо подтвердить  свою неплатежеспособность.

Особенности ответственности поручителей и выезд за границу

Особенности ответственности поручителей
Особенности ответственности поручителей

Поручитель – это человек, который назначается ответственным лицом перед кредитором, в случае если должник не способен выполнять свои обязательства.

На поручителя возлагается обязанность по уплате долга, если заемщик пропадет без вести, умрет или просто станет неплатежеспособным.

Если человек является поручителем, то избежать ответственности не удастся.

Многие граждане, у которых имеется долг в банке, переживают о том, что их могут не выпустить заграницу.

Если  же такое постановление вынесено не было, то банк не может закрыть для должника выезд за границу по своему желанию.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Loading...
Андрей Орлов

Андрей Орлов

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Комментарии
  • Арина
    June 10, 2016 at 11:01 am

    Я взяла кредитную карту со льготным периодом , в личном кабинете у меня работали не все функции, а именно та, которая предупреждает когда я должна погасить общую сумму , чтобы снова использовать льготный период. А вот функция необходимого платежа работала. Соответственно этому я проводила погашения. В итоге, мне начислили проценты в сумме 2900 руб. Я, конечно же, тут же все погасила., сделал принтскрин кабинета и обратилась в службу поддержки с письмом, что у меня не работает. Мне сказали, что все нормально. через месяц, я опять сделал скрин и опять написала, что не работает, и что я не погасила задолженность по их вине. Опять отговорки. Так продолжалось месяца 3-4. И везде были приложены скрины. В конце концов я написала финансовую претензию с приложением всей переписки и скринов. В течении 30 дней банк ее рассмотрел и вернул мне уплаченные проценты. А так же исправил неработающую функцию в моем личном кабинете.
    Что хочу сказать, боритесь за свои права! Не криком, а именно по закону!

    Ответить
  • Ирина
    June 24, 2016 at 5:58 pm

    В статье описано что за не продолжительную просрочку в месяц пеня не начисляется, а у меня была пеня и выплатить ее пришлось. При том что я опоздала с оплатой на пару дней. Сумма не большая но все равно не приятно, на работе зарплату задержали и так получилось. Спасибо за очень полезную стать, теперь я знаю больше. В следующий раз буду бороться за свои права.

    Ответить
  • Ирина
    July 9, 2016 at 12:08 pm

    Мы взяли кредит на два года и вроде все было хорошо и платили вовремя, но на работе случились непредвиденные обстоятельства и зарплату давали самую минимальную что не всегда на еду хватало. Подали заявление в банк чтобы отсрочить платеж, нам отказали. Пришлось брать кредит в другом банке перекрывать этот и опять два года платить в другом банке

    Ответить
  • Анастасия
    July 16, 2016 at 9:13 am

    На самом деле, если вы впервые просрочили выплату кредита, ничего страшного нет, просто вам насчитают пеню. Однако, если это произошло по независящим от вас обстоятельствам, например, задержка зарплаты или вы были в коме, банки всегда идут на встречу. Страшнее, когда вы не платите систематически, во-первых, портите себе кредитную историю, а во-вторых, это чревато более серьезными санкциями в отношении вас. Если дело передадут в суд, то самые популярные меры – ставить должникам запрет на выезд из страны и опись имущества. Опись имущества могу проводить только судебные приставы и только по решению суда. Поэтому не ведитесь на дешевые разводы коллекторов. А вообще, если берете кредит, рассчитывайте свои силы реально, под силу ли вам его выплачивать. Всем удачи.

    Ответить
  • Марина
    November 27, 2017 at 6:44 am

    Лет 7 назад муж брал что то в кредит (не то телефон,не то еще что то,сейчас уже и не вспомнить),не доплатил 67 копеек,ему спустя 3 месяца позвонили и сказали об этом,он перевел банку 2 рубля чтоб отстали…а сейчас выясняется,что из-за этих 67 копеек мы ипотеку взять не можем.как быть не представляем.

    Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *