Кредитный адвокат
Юридическая консультация по телефону
  • Москва:
    +7 (499) 653-60-72 доб. 844
  • Санкт-Петербург:
    +7 (812) 426-14-07 доб. 319
Мы в соц. сетях

Путь к исправлению: как можно улучшить кредитную историю?

 

Данные о каждом заемщике вносятся в специальную базу, которая затем позволяет банкам принимать решения о выдаче кредита.

Такое досье и называется кредитной историей. Формируется она на основе всех взятых займов, периодичности выплат, присутствия или отсутствия просрочек, погашенных задолженностей и пр.

Если показатели говорят не в пользу клиента банка, ему будет гораздо сложнее взять ипотеку или потребительский кредит.

Некоторые банки и организации выдают займы и при плохой кредитной истории, но на менее выгодных условиях. Именно поэтому для большинства клиентов важна хорошая финансовая статистика. Если случилось так, что кредитная история была подпорчена, то перед следующим обращением в банк лучше предпринять соответствующие меры по ее улучшению.

Содержание:

Что такое, из чего она состоит и для чего нужна

С помощью изучения кредитной истории кредитор может просчитать риски невыплаты задолженности. Все банки передают информацию о своих заемщиках в специальное бюро, где она доступна для других участников финансовой системы. Этот процесс регулируется законами «О кредитных историях» и «О персональных данных».


Узнать какие-либо данные о вас банк или организация могут только с вашего письменного согласия. Если же в договоре такой пункт не указан, то запрос в БКИ удовлетворен не будет.

Состав

В первую входят персональные данные заемщика: серия и номер паспорта, дата рождения, ФИО, место проживания, идентификационный код, номер страховки.Кредитная история состоит из титульной, основной и закрытой частей.

Во второй же отображается информация по кредитным обязательствам, а также другие задолженности, которые характеризуют заемщика:

  1. Количество займов, их суммы;
  2. Сроки исполнения обязательств перед кредиторами;
  3. Информация об исполнении или неисполнении финансовых обязательств (своевременная оплата, просрочки и пр.);
  4. Неисполненные в положенный срок решения суда об оплате услуг связи, алиментов, услуг ЖКХ.

В закрытой части кредитной истории находится информация о самих организациях, выдавших вам кредит или ипотеку, а также о том, кто и когда интересовался вашими данными. Этот раздел доступен только суду, вам самим или нотариусу, если речь идет о проверке наследственного имущества.

Кредитная история – в чем польза?

Банк снижает собственные риски, а клиент, в свою очередь, может отслеживать правильность предоставленных данных.Знать информацию по кредитной истории заемщика полезно обеим сторонам сделки.

Часто бывает так, что испортить КИ могут по ошибке, ведь в системе всегда присутствует человеческий фактор. Кроме того, множество мошенников оформляет займы на чужие паспортные данные.

Простая проверка собственной  даст уверенность в том, что на вас не висят чужие долги, и ваш будущий кредитор получит достоверную информацию.

Явные плюсы отметят для себя и обладатели хорошей кредитной истории – этот факт для банка говорит о добросовестности заемщика, и позволяет быстрее получить займ на желаемую сумму.

Как узнать свою финансовую характеристику?

Если понадобится повторная проверка в течение года, то заемщику уже придется внести небольшую плату.Согласно законодательству, каждый гражданин России может раз в год абсолютно бесплатно проверить свою кредитную историю.

Если же запросы поступают через банк или кредитную организацию, то их количество не ограничено и процедура абсолютно бесплатна для клиента.

Узнать  можно следующими способами:

  1. Посетить официальный сайт Центробанка и найти информацию в центральном каталоге кредитных историй.
  2. Отправить нотариально заверенный запрос на получение персональных данных в БКИ.
  3. Через сайт «Кредитная история онлайн».

Вы можете просматривать только собственные данные по кредитной истории. Для получения доступа к интересующей вас информации через интернет, вам придется подтвердить свою личность. Это можно сделать и онлайн – главное точно следовать инструкциям на выбранном сайте.[/stextbox]

Причины

Плохая кредитная история получается в двух случаях:

  1. Вы недобросовестно отнесли к своим обязанностям перед банком: просрочили ежемесячную выплату, отказались от уплаты задолженности.
  2. Сотрудники банка допустили ошибку, внося ваши данные в БКИ, из-за чего статистика была испорчена.

Что делать, если КИ испорчена по вине банка

Если вы каким-то образом узнали, что ваша кредитная история незаслуженно испорчена, постарайтесь как можно быстрее уточнить все необходимые данные и обратиться за разъяснениями в соответствующий банк.

Скорее всего, сотрудник, отправляющий ваши данные в БКИ, просто допустил ошибку. К сожалению, разбираться в этой ситуации придется именно вам.

Для этого достаточно будет просто прийти в банк и сообщить им об обнаруженном несоответствии.

Если по каким-то причинам банк отказывается исправлять ошибку, но вы уверены в собственной правоте, то можно подать исковое заявление в суд.

Также не забывайте, что ошибка может быть допущена и сотрудниками БКИ. В этом случае необходимо отправить им запрос, приложив документы, подтверждающие вашу правоту. Проверка будет проведена в течение 30 дней, после чего будут внесены необходимые коррективы.

Что делать, если КИ испорчена по вашей собственной вине

Тем не менее, даже плохую кредитную историю можно немного подправить, просто дополнив ее положительными характеристиками. Для этого можно предпринять следующие шаги:Никакие данные, попавшие в кредитную историю на законных основаниях, из нее уже не исчезнут. Чтобы не портить свою финансовую статистику, лучше заранее задуматься о своевременном погашении задолженности, а любые отсрочки заранее оговаривать с сотрудниками банка.

  1. Взять несколько небольших кредитов наличными (до 20 тысяч рублей) и вовремя их погасить.
  2. Взять кредит на покупку недорогой вещи и вносить оплаты точно по графику (досрочно погашать не нужно!).
  3. Своевременно и в полном объеме оплачивать алименты и все счета, связанные с услугами ЖКХ.
  4. Как можно быстрее погасить текущие задолженности, если они есть.

Также получить кредит с плохой кредитной историей поможет стабильная работа, высокий уровень заработной платы, наличие депозита.

Сроки хранения

К счастью для многих заемщиков, кредитная история имеет ограниченный срок действия. Данные по финансовым операциям в БКИ хранятся 15 лет, после чего можно начинать все с чистого листа.

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (Пока оценок нет)
Loading...
Андрей Орлов

Андрей Орлов

В 2004 году с красным дипломом закончил юридический факультет. С 2007 года специализируется на кредитных спорах.

Комментарии
  • Шагаева Ирина
    October 19, 2017 at 11:03 am

    Один раз в жизни я брала кредит. С трудом удалось расплатилась с ним. Были просрочки, штрафы, звонки коллекторов, весь набор проблем, благо дело до суда не дошло. Разумеется кредитную историю я подпортила основательно. Теперь нигде кредитов мне не выдают, и наверное это к лучшему. Живу по средствам, регулярно откладываю 10% от зарплаты на всякий случай.

    Ответить
  • Михаил
    November 7, 2017 at 1:13 pm

    Подскажите, пожалуйста, что делать если повесили кредит? Жена потеряла паспорт несколько месяцев назад. Хотим брать ипотеку, а кредитную историю запортил займ, который мы даже не брали! В итоге ипотеку не дают, потому что мы не выплачиваем взносов по займу. К кому обратиться в такой ситуации, с чего начать?

    Ответить
    • Андрей Орлов
      Андрей Орлов
      November 7, 2017 at 1:14 pm

      Михаил, ответ на Ваш вопрос интересует многих сегодня, ведь микрозаймовые организации, открывающиеся сегодня повсеместно делают услугу займов преступно доступной, по причине крошечного пакета документов, необходимого для предоставления. Так имея только паспорт, мошенник может повесить на вас серьёзный долг, который скажется на вашей кредитной истории.
      Как правило, банки сами заинтересованы в выявлении мошеннических действий, однако доказать факт мошенничества будет не только обязательной процедурой, но и крайне важной в вашем случае. Для начала необходимо запросить данные из Центрального каталога кредитных историй, где имеются данные о том, какой банк согласовал займ.
      Следующим шагом должен быть сбор всех возможных доказательств непричастности гражданина к кредиту, и составление обращения к банку. Банк проведёт расследование, сверив документацию, данные о заёмщике и т.п. По итогу, если ваша непричастность будет доказана, вам следует обратиться в этот же банк с просьбой внести изменения в вашу кредитную историю, после чего процедуру отчистки кредитной истории можно будет завершить и оформлять новый займ.
      Конечно, у банка хранится множество документов, которые оформляются при выдаче займа, однако, при профессиональном подходе к делу, мошенники не оставляют за собой следов и улик. Для того чтобы со 100% уверенностью снять с себя обязательства по «чужим» кредитам, стоит привлечь к делу юридического специалиста по экономическим вопросам, к услугам которого вы можете обратиться прямо на нашем сайте.

      Ответить

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *


Мы в социальных сетях
Присоединяйтесь к нашим группам, чтобы всегда быть в курсе последних новостей